Os juros seguem elevados no Brasil, em 15% ao ano. Esse cenário é especialmente favorável para as aplicações de renda fixa – tanto que a categoria continua sendo a que mais atrai investidores brasileiros, segundo dados da Anbima.
Mas quanto exatamente rende um investimento em papéis atrelados a 100% do CDI, importante indexador da renda fixa que costuma ficar entre 0,1 e 0,2 ponto percentual abaixo da taxa básica de juros?
Abaixo, veja uma simulação considerando R$ 100 mil aplicados em produtos conhecidos ligados ao indicador. O CDI utilizado foi de 14,90%.
CDB
Entre as aplicações mais conhecidas com títulos atrelados ao CDI estão os Certificados de Depósito Bancário (CDBs). Se um investidor aplicar R$ 100 mil hoje em um CDB que pague 100% do CDI e resgatar após um ano, o ganho líquido será de R$ 2.292,50, já descontado o Imposto de Renda (IR).
O valor final líquido ao fim do período, portanto, seria de R$ 112.292,50. Na média mensal, o retorno líquido corresponderia a R$ 1.024.
Vale lembrar que essa aplicação segue a tabela regressiva do IR, de acordo com o prazo: 22,5% (até 180 dias); 20% (de 181 a 360 dias); 17,5% (de 361 a 720 dias); e 15% (acima de 720 dias).
Leia também: CDB – guia com o passo a passo para investir
Veja quanto R$ 100 mil em CDB a 100% do CDI rendem por mês e em um ano:
| Aplicação | Ganho líquido |
| CDB pós-CDI – 1 mês | R$ 1.024 |
| CDB pós-CDI – 1 ano | R$ 12.292,50 |
LCI/LCA
Outras opções bastante populares são a Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e as Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), ambas também com títulos atrelados ao CDI. Como são isentas de IR, geralmente precisam oferecer 85% do indicador para proporcionar uma remuneração equivalente à de um CDB que pague 100% do indicador.
Nesse caso, a aplicação de R$ 100 mil renderia um ganho líquido de R$ 2.665,00 em um ano, totalizando R$ 112.665,00. A média mensal seria de R$ 1.055,41.
Veja quanto R$ 100 mil em LCI/LCA a 85% do CDI rendem por mês e em um ano:
| Aplicação | Ganho líquido |
| LCI/LCA- 1 mês | R$ 1.055,41 |
| LCI/LCA- 1 ano | R$ 12.665,00 |
Riscos
Os dois títulos são considerados aplicações de baixo risco. Ainda assim, existe a possibilidade de a instituição financeira emissora não honrar os pagamentos – o chamado calote. Por isso, especialistas recomendam que o investidor sempre avalie a reputação e a solidez da instituição antes de aplicar.
Tanto CDBs quanto LCIs e LCAs, no entanto, contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), espécie de “seguro” para correntistas e investidores. Se o banco ou financeira quebrar, o FGC garante a devolução do valor aplicado, limitado a R$ 250 mil por CPF e por instituição.
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